返还型重疾险打着“ 有病治病，没病返本 ”的噱头，在海内已盛行多年，实际上这类保险良莠不齐，差异极大。许多人都是看中了返钱，实际上产物到底怎么样，基础说不出一个所以然。今天深蓝君就通过 12 款返还型重疾险对比，一起来看看哪款比力好？以及有哪些要避开的坑？主要内容如下：返还型重疾险那么多，怎么选？12 款返还重疾险测评，哪款好？返还型重疾险，真的值得买吗？一、返还型重疾险那么多，怎么选？本着不想亏损的想法，许多人特别偏爱买返还型的重疾险，心里想着横竖没出险，钱还是自己的。外貌上都叫返还型重疾险，但其实内里的学问很是大，建议大家在选择时，关注如下几点：1、能返几多钱？有些是返保费，而有些是返保额，仅一字之差，可能特长到的钱就相差了很多多少倍。

以 0 岁女孩，20 年交为例：天安爱守护 2019：总保费为 7.4 万，77 岁返还 保费 7.4 万工银御立方 5 号：总保费为 6.9 万，77 岁返还 保额 40 万所以外貌上都是返还，实际上返还的金额可能会相差庞大。2、返还之后，保障怎么办？销售人员在先容产物时，都市强调返本的卖点，但返还之后保单怎么办，许多人却缄口不谈。

现在主要有两种方式：返还后，保障继续：例如信泰人寿恒泰无忧，80 岁返还保费，81 岁身故仍然可以赔付 40 万；返还后，保障竣事：好比平安人寿福满分，80 岁返还保费，条约终止，81 岁出险不再赔付。甚至另有一些销售人员会曲解保险的现金价值，把没有返还的终身型重疾险，表示消费者退保也能实现返还的功效。3、为了返还，要交更多钱：返还型重疾险的本质，就是比普通保险多交了许多保费。

保险公司把多交的钱去投资，最后把已经贬值许多的本金返还给我们。我们以天安爱守护 2019 为例，划分选择 66 岁、77 岁、88 岁返还，和不返还举行一下对比：如图所示，如果选择 66 岁返还，那么每年为了返还要多交 5156 元的保费。如果不幸在 60 岁前罹患重疾，那么只能获得 40 万保额，和不返还的产物是一样的。

为了保费返还，每年多交的 5156 元保费，就这样吊水漂了。保险公司是营利性组织，所有产物都是经由重复的精算、利润测试，想占保险公司的自制，可能想得有点简朴了。然而现状是，许多人一听能返还就以为产物好，不关注保障和同类产物对比，盲目投保吃了亏却还不知道。

二、6 款定期重疾险测评，哪款好？返还型重疾险每家公司都有，但纵然是同一家公司的产物，返还的方式也会有所差别。本着通俗易懂的原则，深蓝君将返还型重疾险举行了如下分类：定期返还：只保一段期限，返还后条约竣事不再提供保障终身返还：返还之后还可以继续提供保障，80 岁出险了还能赔付几十万的保额建议不要马虎的认为返还型重疾险都差不多，要关注如下几个方面：能返几多钱？什么时候返钱？返还后另有没有保障？差别产物差异还是挺大的，深蓝君选择了 6 款市面上热销的产物举行测评：平安人寿福满分中国人寿爱无忧泰康人寿康护一生工银安盛御立方五号阳光人寿臻逸新华人寿康健无忧 B同时加入了一款保障靠近的，不返还定期重疾险：复星团结康健康乐 e 生 B话不多说，直接上图：点击检察大图经由对比可以看到，保障靠近的情况下，定期返还型重疾险每年所交保费是不返还的 2-3 倍。保费返还，就是我们用多交几倍的钱换来的。

如果你确定要选择一款定期的返还重疾险，深蓝君建议：如果偏爱返还：工银安盛御立方五号体现算是比力不错的，不仅重疾、轻症多次赔付，而且最早 66 岁就可以返还 40 万保额。返保额的利益是：虽然 66 岁以后不再提供保障了，但返还的 40 万 相当于提前拿到了理赔款。

钱得手上以后想怎么花都可以，适合预算富足不差钱的朋侪。如果是工薪家庭投保：在预算不多的情况下，想花最少的钱买到更高的保额，深蓝君重点推荐类似康乐 e 生 B 款，保障并不比返还的差，该有的保障都有。

其实对于普通人来说，已往我多次建议思量消费型重疾险，剩余的钱可以用作其他投资，或家里的各项开销。实在没有须要把我们交的钱，几十年都套牢在保险公司。

更多消费型产物测评，可以点击我头像，私信回复：重疾险。三、6 款终身返还型重疾险测评除了定期返还重疾险，市场上另有许多终身返还重疾险。这类产物有可能拿到 2 笔钱，一笔是指定时间（ 好比 77 岁 ）返还的保费，另有一笔是出险后几十万的理赔款。

同样，为利便对比，我筛选了如下 6 款产物：太平人寿隽福重疾光大永明吉瑞宝中原人寿中原福天安人寿爱守护 2019君康人寿多倍保至尊版信泰人寿恒泰无忧先来看一下详细情况：点击检察大图上面的产物当中，深蓝君建议关注天安爱守护 2019、光大永明吉瑞宝，保障相对越发全面。详细产物的细节，深蓝君在过往文章已有分析，如果还想相识更多，可以（ 点击这里 ）相识。四、返还型重疾，真的值得买吗？无论是买保险，还是买家用电器，我以为一定要物有所值。

下面深蓝君就通过几种搭配，带大家一起看看返还型重疾险，到底值不值得买？我搭配了三套方案：方案 1：平安福满分（返还型）方案 2：复星康乐 e 生 B（消费型重疾险，含有身故）方案 3：康惠保旗舰版 + 大麦定寿 （消费型重疾险 + 定寿）详细详情如下：通过上图我们可以看出：方案 3：年缴保费仅需 2746 + 410 = 3156 元，保费不到返还型重疾的三分之一，但在 60 岁前的保障是没有差异的。如果先重疾再身故， 60 岁前更是可以赔付 2 次，合计 100 万。

方案 2：康乐 e 生 B 款和返还型重疾保障差不多，包罗了重疾和身故责任，简朴明晰，由于没有返还，价钱也并不贵。方案 1：相比前 2 种方案来看，除了满期返还 31.2 万，保障没有太多优势，保费还贵了 3 倍，小我私家以为性价比不高。返还重疾险的本质就是：我们多交了许多钱，保险公司拿去理财，然后把已经贬值许多的本金，在几十年后返给我们。所以如果预算有限，通过 消费型重疾险 + 定期寿险 的组合，可以获得很不错的保障，而且重疾和定寿如果出险，是划分赔付一次的。

更多消费型产物测评，可以点击我头像，私信回复：重疾险。保险公司不是慈善机构，不花钱免费得保障的事情，只会发生在童话世界里，建议大家理性看待。五、写在最后保险无法买前试用，所以经常会给人一种“ 买了保险没用上，钱就白花了 ”的错觉。但《2018 最新理赔年报》来看，保险公司每年赔出去的钱，都是上亿元的真金白银。

没用到说明我们没有发生任何风险，只是我们运气好，而我们交的保费都被用来资助遭遇不幸的家庭。深蓝君在《科学投保五大原则》一直强调，买保险要保障归保障，理财归理财。与其把钱花在返还、分红、理财等功效上，倒不如把多余的钱尽可能的买高保额来得实际。

希望今天的文章对你有用，也接待分享给有需要的亲朋挚友。挑选保险的路上，我们愿陪您一直前行：）。

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