简介：快乐人寿日前月发售国内第一款“以房养老”保险，但在发售将近四个月的时间里仅有签下了12户家庭，这一数字比起我国可观的老年人群来说，完全可以忽略不计。涉及专家则认为，自由选择“以房养老”的老人大部分是有市场需求的特定群体，最少目前还不是大众化的养老确保自由选择。简介：快乐人寿日前月发售国内第一款“以房养老”保险，但在发售将近四个月的时间里仅有签下了12户家庭，这一数字比起我国可观的老年人群来说，完全可以忽略不计。

涉及专家则认为，自由选择“以房养老”的老人大部分是有市场需求的特定群体，最少目前还不是大众化的养老确保自由选择。2015年3月25日，保监会国家发改委快乐人寿《快乐房来宝老年人住房偏移抵押养老保险(A款)》保险条款及费率。中国的首款保险版“以房养老”产品由快乐人寿月发售。

据报，截至7月17日，12户(22人)家庭在快乐人寿投保了“快乐房来宝”产品，其中既有孤寡老人、失独家庭、空巢家庭，也有有子女家庭的老人。将近四个月签下仅有12户家庭，比起我国2.16亿老人基数来说，占到比微乎其微，但显然减少了一种养老新模式。

北京两对老夫妇沦为第一批吃螃蟹的人北京“以房养老”保险发售后，年过7旬的黄阿姨夫妇、康先生夫妇沦为第一批吃螃蟹的老人。今年6月，领取“以房养老”保险养老金的是失羞老人康先生夫妇。他回应：“我有心了这么久，再一盼到了，很多人劝说我，但是我认准了这是个好事，最少很合适我和老伴。”经过了十余年的筹划，2014年6月，保监会月发布《关于积极开展老年人住房偏移抵押养老保险试点的指导意见》，宣告自2014年7月1日至2016年6月30日，在北京、上海、广州、武汉积极开展住房偏移抵押养老保险试点。

所谓“偏移抵押养老保险”，是指房屋几乎产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，之后享有房屋占据、用于、收益和经抵押权人表示同意的处置权，并按照誓约条件发给养老金以后身故;老年人身故后，保险公司取得抵押房产处置权，处理扣除将优先用作支付养老保险涉及费用。康叔叔和老伴很早已开始注目以房养老，是在快乐人寿项目推介会现场注册不愿投保的第一人。他说道，投保后自己心绪无以平，还做到了一首诗“跟踪此事已数载，不敢吃螃蟹有恒心”传达自己的心情。投保了以房养老产品，康老先生夫妇月领养老金将近万元，有了这笔钱，有充裕的资金在身体条件较好的情况下出外旅游散心。

筹办“以房养老”每个环节均需老人参予快乐人寿一位负责管理业务的人员回应，“与这些老人的联系交流、展开产品讲解，主要通过以下步骤：电话大约到访老人，会面编撰产品、确认老人投保意愿，签订投保意向书、展开房产价值评估及有效地保险价值证实，再度与老人交流证实意愿，签订投保单、产品说明书、补充协议及涉及附件，最后签订房屋抵押合约、对外办理抵押注册、公证等一系列环节，每个环节均需老人参予或在场。”此外，面临60岁以上的老人，必须冷静精细、深入浅出。

老人百年后的承继问题等事宜都会签在与保险公司的合约中，并通过公证等程序证实。另外，据理解，在扣减涉及费用后，老人随时可以退守归还，中止保险合同。

抵押房产仍可以租赁朱阿姨今年75岁，月退休金3000多元。她说道自己是一位热爱生活、青睐养花和宠物、具备爱心的老人。

按照保险合同誓约，朱阿姨通过投保“以房养老”每个月发给到的养老金在万元以上。朱阿姨夫妇坦言：“这款产品现在每月为我额外减少了一笔养老金，我能之后住在自己的房子为自己和宠物获取更佳的生活条件。将来等我必须被照料，考虑到寄居养老院时，还可以把房子租出去，租金再加养老金，可以确保我安享晚年了。

”“以房养老”，老人取得的基本保险金额基于所抵押房屋的评估价值，明确费率表格保监会网站已公开发表对外透露。例如，自由选择推迟年金无身故和退守利益时，以65周岁男性，房产有效地保险价值500万元，老人每月发给养老金为15155元，以后去世。快乐人寿有关人士讲解，老人已签下抵押的房子，老人仍须要确保如期缴纳房屋的物业费、暖气费等费用,如保险公司找到有欠费,有权从老人的养老保险金中必要扣缴。

另外，签下房产也是可以租赁的，但每次签下租赁合约期限无法多达两年。保险公司如何利润快乐人寿业务负责人讲解，办理以房养老业务的老人只是将房子抵押给保险公司，期间之后享有房屋占据、用于、收益和经抵押权人表示同意的处分权，房屋的归属权自始至终都会再次发生转变。老人百年之后，房屋不会被保险公司做到拍卖会出售等处理，借以补偿养老金和利息的开支，剩下部分则不会送给老人登录的继承人。

保监会国家发改委的合约表明，该款产品的保单年度积累利率为年复利5.5%。保险公司的盈利模式主要是通过利率差赚。例如，老人经过房屋价值评估证实每月可领1.5万元，那么第一年算入养老金账户的本金是18万，利息是0.99万;第二年算入养老金账户的钱为本金18万再加18.99万，利息则为2.03万元，账户总计款为39.02万元……以此类推，以后老人身故。

保险公司处理房产，扣减老人养老金账户的本息，剩下金额部分转交老人的继承人承继。“以房养老”不是大众化的自由选择快乐人寿的“以房养老”保险经过了很长时间的筹划，但在发售将近四个月的时间里仅有签下了12户家庭。“以房养老”为何热卖不卖座?不受我国传统养老观念影响，大部分老百姓对于以房养老的认同度不低。

同住北京市丰台区的张阿姨今年62岁，谈及以房养老问题，她实在自己会这么自由选择。“家里的房子将来认同要留下子女的。”张阿姨说道，北京房价低，子女们买房子不更容易，如果把房子抵押给保险公司，身故后即便可以有些剩下的钱留给，但丧失房产还是无法拒绝接受。

市民孙先生也回应，父母年纪大了不会雇人在家照料，也可以自由选择送往养老院。“到时候如果寄居养老院要花钱，租赁房子的钱正好缴养老院的钱”，不必须抵押给保险公司，要不人家该说道“这家孩子不孝敬父母”，世俗的压力还是相当大的。大城经济贸易大学保险系教授庹国柱在拒绝接受媒体专访时回应，所有老人都可以自由选择“以房养老”这种养老方式。

这是一种减少养老资金、提升老年生活水平的自由选择。不过，“以房养老”更加限于于那些养老资金不足的老人，也适合于为了使自己的老年生活更为体面、更为有精神而筹措更加多养老资金的老年人。

庹国柱认为，我国养老确保有“三个支柱”。第一支柱是政府创建的基本养老保险制度，这个制度涵括了我国城镇企业职工和城乡居民，目前覆盖面积了8亿多人。

第二支柱是企业年金和职业年金，但是这两种年金没牵涉到到农民群体。第三支柱是个人强迫出售、有税收优惠的商业养老保险。他指出，“以房养老”是在以上三个支柱的基础上，为老年生活获取更为充份养老资金的一种确保途径。

根据我的调查，目前，自由选择“以房养老”的老年人，大部分是鳏寡孤独老人、失独老人以及享有两套以上房产的老人。他们可以把一套房产偏移抵押给保险公司，以取得更加多用作养老的资金，以供有生之年颐养天年。总的来说，可以指出自由选择“以房养老”的老人，大部分是有市场需求的特定群体，最少目前还不是大众化的养老确保自由选择。

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